Hablar de dinero puede ser difícil, especialmente cuando involucra a la familia.

“Las personas tienden a ponerse incómodas con el tema del dinero”, dice Bobby Soler, asesor financiero de la firma Strategies for Wealth en la ciudad de Nueva York. “Puede ser muy incómodo con miembros de la familia”.

Él lo sabe por experiencia propia. Cuando se trató de cuidar a su abuela, su familia evitó las conversaciones de planificación, lo que generó desacuerdos estresantes entre los hermanos. Quiere que las personas eviten este tipo de situación hablando sobre dinero, incluso sobre temas difíciles como la planificación del final de la vida, con suficiente antelación.

A continuación, algunas maneras de manejar situaciones comunes de conversaciones incómodas sobre dinero:

Quieres saber si tus padres tienen suficiente dinero para su jubilación

Abrir la conversación usando un artículo de noticias reciente puede ser una forma sencilla de empezar, dice Dan Casey, fundador de la firma financiera Bridgeriver Advisors en Bloomfield Hills, Michigan. Podrías mencionar que leíste un artículo sobre el valor de usar una calculadora de jubilación, por ejemplo, o cómo muchas personas están preocupadas por tener suficiente dinero.

De esa manera, dice, “solo estás compartiendo información” y puedes evitar dar la impresión de que estás intentando averiguar qué herencia podrías recibir algún día.

Intenta hacer preguntas que despierten sueños y aspiraciones, sugiere Erika Wasserman, directora general de Your Financial Therapist, con sede en el área de Miami, Florida.

Una pregunta que puedes plantear es: “Mamá y papá, ¿cómo imaginan que será su jubilación?” Luego, podrías hacer preguntas sobre dónde quieren vivir o si planean mudarse.

“Cuando das a las personas la oportunidad de explicar su visión, te da una perspectiva diferente y les permite abrirse”, dice ella.

Quieres asegurarte de que tus padres o abuelos tienen los documentos necesarios para el final de la vida

“Concéntrate en el hecho de que realmente te importan”, dice Annie Cole, entrenadora financiera en Vancouver, Washington, y autora del libro “101 Ways to Earn More, Build Wealth, and Live Rich in Your 30s” (101 maneras de ganar más, construir riqueza y vivir bien en tus 30).

Recientemente le preguntó a su papá si tenía un testamento.

“Mencionamos lo evidente y dijimos: ‘Esto podría sentirse un poco incómodo’”, comenta. Ese comentario rompió el hielo y los hizo reír a todos, lo que les permitió tener una conversación productiva sobre sus planes de jubilación.

Antes de abordar un tema serio con otros miembros de la familia, Elaine Swann, experta en etiqueta con sede en San Diego, California, recomienda avisarles. Ella es autora de la guía de etiqueta “Let Crazy Be Crazy” (Deja que la locura sea locura).

Advierte sobre no abordar de improviso un tema como la planificación de herencias con hermanos o familiares.

“Si tienes un chat grupal familiar, menciona que quieres tener una conversación”, sugiere, y luego elijan un momento que sea conveniente para todos. Así, podrán estar preparados física y mentalmente.

Están planeando unas vacaciones en familia extendida

Hablar sobre cómo compartir los costos durante la planificación del viaje puede evitar malentendidos, dice Casey. Si ofreces cubrir un gasto pero no otro, acláralo. Además, si sabes que un miembro de la familia tiene dificultades económicas, podrían contribuir de otras maneras, como cocinando, y discutir esas contribuciones con anticipación.

De manera similar, en una cena grupal, es útil hablar sobre cómo dividir la cuenta antes de hacer los pedidos, dice Swann.

“No hay nada malo en decir: ‘¿Cómo quieren dividir la cuenta?’ Hablen de esto antes para que sea menos incómodo y puedan disfrutar de la comida”, añade.

Estás pasando por un periodo financiero difícil

“Está bien establecer un límite”, dice Wasserman. “Puedes decir: ‘En este momento estoy trabajando en mis asuntos financieros y cuento con el apoyo necesario, pero agradezco su amor y apoyo’”.

Los familiares suelen querer asegurarse de que estás bien o que al menos tienes un plan. “Quieren ver que estás manejando la situación. Eso tranquiliza a quienes te quieren”.

Si no deseas hablar sobre tu situación, Swann sugiere ser directo.

“No es algo de lo que quiera hablar. Por cierto, ¿cómo estuvo tu última vacación?” es una frase que te ayuda a cambiar de tema de manera firme. “Prepárate para desviar la conversación”, dice ella.

Tus familiares te siguen pidiendo dinero

Si decides prestarles dinero a tus familiares, Casey recomienda que siempre lo pongas por escrito, incluyendo un acuerdo sobre cuándo se devolverá.

Si no deseas prestarles dinero, Cole sugiere ofrecer ayuda de maneras no financieras, como preparando comidas o cuidando a sus mascotas. También puedes ser honesto sobre por qué no estás dispuesto a ayudar económicamente.

“Decimos: ‘No mezclamos familia y dinero de esa manera’”, comenta Cole. “Es nuestra frase, y la gente lo entiende”.