La limpieza de primavera no es solo para tus armarios o el ático. También puede aplicarse a tus finanzas. Tomarte el tiempo para hacer una limpieza profunda de tus gastos y depósitos puede ayudar a garantizar que utilices un esfuerzo mínimo durante todo el año para alcanzar tus objetivos de ahorro y presupuesto. Aquí tienes algunos pasos a seguir cuando estés listo para hacer una limpieza de primavera en tus cuentas bancarias:

1. Revisa las transacciones de tu cuenta bancaria

Revise sus estados de cuenta de los últimos meses en busca de multas o cargos que su banco haya aplicado. Mientras que algunos bancos y cooperativas de crédito han eliminado las tarifas por sobregiro, es posible que el tuyo aún las esté cobrando. Algunos bancos también cobran una tarifa de inactividad si no has utilizado tu cuenta durante un tiempo. O tu cuenta podría tener una tarifa de servicio mensual.

2. Cancela suscripciones

Escanear tu cuenta bancaria puede ser una forma efectiva de ver tus pagos de suscripción en un solo lugar. El costo de tus servicios de suscripción puede ser mucho más alto de lo que estimas. Una encuesta realizada por la firma de investigación de mercado C+R en 2022 a 1,000 consumidores encontró que los consumidores, en promedio, estimaban que sus gastos en suscripciones eran de $86 por mes. Su gasto promedio mensual real en servicios de suscripción fue de $219. Por lo tanto, es una buena idea auditar tus cargos de suscripción.

3. Toma una vista holística

Mientras revisas tus suscripciones, tómate el tiempo para mirar todas tus transacciones y gastos, incluidos los de tus tarjetas de crédito. Considera si todos ellos se alinean con tus objetivos financieros. «La mayor transferencia de tu riqueza es tu gasto diario. Así que sé intencional», dice Jeanlys-White. «¿Quiero transferir mi riqueza a estas vacaciones? ¿A este minorista? ¿A este restaurante? ¿A este bar de vinos?»

4. Vete sin papel

Si recibes estados de cuenta bancarios en papel, considera cambiar a estados de cuenta electrónicos. Algunas instituciones financieras cobran una tarifa por los estados de cuenta en papel, por lo que podría ser una oportunidad para ahorrar algunos dólares cada mes. Si aún no estás recibiendo y pagando facturas en línea en lugar de por correo, puedes configurarlo como parte de tu limpieza de primavera.

5. Automatiza tus cuentas para cumplir con tus objetivos

Hay mucho que puedes automatizar para facilitar la gestión del dinero en tus cuentas bancarias. Puedes configurar pagos de facturas automáticos desde tu cuenta bancaria para gastos recurrentes como servicios públicos y configurar el depósito directo para tus cheques de pago. Incluso puedes dividir tus depósitos directos para que una cierta cantidad vaya directamente a tus ahorros, por ejemplo; o puedes configurar transferencias automáticas recurrentes desde una cuenta corriente a una cuenta de ahorros. Jeanlys-White recomienda convertir esa disciplina de buenos hábitos financieros en modo automático para que no tengas que pensar en ello.

6. Simplifica tus cuentas bancarias

Revisa las cuentas bancarias que tienes abiertas. Para cada una, pregúntate: «¿Me sirve esto? ¿Está alineado con mi estilo de vida y los objetivos que quiero lograr?» Investiga si tus cuentas de ahorro aún tienen tasas competitivas. Las mejores tasas en este momento rondan el 5% de rendimiento anual, mientras que la tasa de ahorro promedio nacional es solo del 0,46% a partir de febrero de 2024. Si no estás ganando tanto como podrías, considera mover tu dinero a una cuenta de ahorro de alto rendimiento o, para fondos que no necesitarás en el futuro cercano, a un certificado de depósito con una tasa alta.

Revisa si hay cuentas que realmente no estás utilizando. Considera consolidar o cerrar cuentas y mover fondos donde puedan ganar más interés.

Alternativamente, es posible que encuentres que quieres abrir otra cuenta para simplificar. Puedes abrir dos cuentas corrientes, por ejemplo: una para pagar facturas y otra para tu dinero de gasto. O puede resultarte útil tener varias cuentas bancarias en diferentes bancos o cooperativas de crédito para mantener tus ahorros en un lugar diferente que tu cuenta corriente, para que tus fondos no sean fáciles de gastar cuando estés tentado a gastar más. «Puedes tener múltiples cuentas», dice Landaverde. «No hay nada malo en tener 10 cuentas versus dos cuentas.»

No te limites a la primavera para limpiar tus cuentas bancarias

«Yo sugeriría que hagas una limpieza financiera de primavera, una limpieza de verano, una limpieza de otoño y una limpieza de invierno», dice Jeanlys-White. Landaverde está de acuerdo en que es una buena idea revisar tus cuentas bancarias con más regularidad. «Puedes establecer una fecha recurrente mensual contigo mismo un domingo o un viernes cuando te pagan, para organizar tus finanzas y asegurarte de que más o menos sepas a dónde va tu cheque de pago», dice Landaverde. De esta manera, revisar tus finanzas es menos abrumador, dice ella.

Ya sea que estés haciendo una limpieza de primavera en tus cuentas bancarias por primera vez o que ya tengas el tipo de programación regular que Landaverde y Jeanlys-White recomiendan, tomarte el tiempo para considerar si estás sacando el máximo provecho de tus cuentas de depósito y cambiar de bancos o cuentas cuando sea necesario puede ayudarte a maximizar tus ganancias y evitar tarifas.

Ruth Sarreal escribe para NerdWallet. Correo electrónico: [email protected]. El artículo 6 formas de limpiar tus cuentas bancarias en primavera apareció originalmente en NerdWallet.